“美容贷”:是常规还是欺诈？

原创：陆洋高歌

最近，一位“我们媒体”编辑说，他花了7000元买了一段兼职美容顾问大三学生的采访视频。视频透露，一些大学生想做整形手术来变得美丽，但他们很害羞，很多人会在顾问的介绍下申请贷款。如果你不能去，你也可以向“通用姐妹”寻求帮助，捐赠鸡蛋，或从商业中赚钱。

这位美容顾问说的是“美容贷款”。美容贷款作为一种消费贷款，旨在满足那些有美容意愿但缺乏资金的美容爱好者的需求。然而，一些贷款平台在运营上存在漏洞，为贷款中介提供了贷款欺诈机会。

咨询十分钟，两千变八万

半个月前，杨毅从济南市历下区一家美容整形机构做了鼻子综合手术和下巴填充手术。现在，她还没有恢复两次手术，但她一直担心自己欠下的“美容贷款”。

最初，我只想“体验高鼻梁，注射透明质酸”。然而，在美容顾问的不断建议下，杨毅的套餐服务不断升级，从2000多针透明质酸升级到8万多元的整形手术。在此之前，杨毅在网上搜索了“济南整形医院”。在各种网站信息广告的“轰炸”下，她来到了自己做手术的整形医院。面对面咨询后，接待杨毅的整形外科顾问试图游说她的手术，并为她制定了详细的整形手术计划，包括鼻子综合手术和下巴填充手术，总费用为8.3万元。

杨毅说，她负担不起高昂的整形手术费用，整形顾问立即向她推荐了“超低手续费”的“美容贷款”。在贷款专家的指示下，杨毅提供了自己的姓名、身份证号码、支付宝芝麻信用评分、地址、工作和紧急联系电话，并在整形外科机构前拿着身份证照片。很快，贷款手续通过，两年贷款共计5万元。钱杨艺未经手，被直接打到整形机构账上。

杨毅回应说，她发现所谓的分期付款是一个在线贷款平台推出的“美容贷款”服务，年利率超过10%。现在，她不得不面对每月的高还款额。

与杨毅相比，严芳彻底经历了一场诈骗。55岁的严芳急需5万元，于是找了一家准备贷款套现的中介公司。

“中介告诉我，我可以申请美容贷款。这种贷款不用还钱。我也可以得到一笔现金，但我必须在整形美容院做整形手术。与此同时，贷款成功后，中介人员需要收取一定比例的手续费。“严芳说，她相信这一点，所以她在中介公司填写了一份个人信息表格，包括身份证信息、地址、单位信息、收入信息、家庭信息等。“中介让我填假，除了身份证信息。反正我不用还钱。如果有人来还钱，这个地址是假的，那就找不到人了！”

第二天，严芳从中介公司拿到了4.9万元现金。严芳说，贷款5万元，结果只拿到3.1万元，剩下的钱都被整形医院收了。

现在，严芳不仅整容失败，还被贷款机构催促每天还款。

“美容贷”成了“骗贷陷阱”？

全国都有严芳这样的贷款诈骗案例，非法“美容贷款”正在全国范围内上演一场“贷款诈骗狂欢”。

据媒体报道，福建傅女士在福州的一家美容院做了两个美容项目：透明质酸和苹果肌，总成本为29800元，贷款可获得500元的回扣。然而，中介机构与美容院合作，使用傅女士的身份信息、电话号码和银行卡号码进行二次贷款。傅女士在不知情的情况下，莫名其妙地承担了6万元的债务。

美容院以“免费美容和金钱”为噱头，欺骗消费者进入美容院进行欺诈。一些贷款中介机构与美容机构勾结，利用信誉良好的消费者从贷款平台疯狂获取资金。没钱也没关系。你可以借钱。担心被欺骗并不重要。首先做一个信用额度测试，在某些地方，甚至演变成一个“传销模式”，然后欺骗亲戚朋友申请美容贷款，以弥补他们的损失。

贷款中介和美容机构赚了很多钱，贷款人和贷款平台陷入困境：因为美容院获得了用户的身份信息、电话号码和银行卡号码，所以与贷款中介合作秘密贷款，用户不知情，无法解释数万笔贷款，一方没有贷款，信用调查受到影响；另一方无法收回贷款，难以忍受。

今天的医疗美容市场已经成为罪犯的掘金之地。记者百度“美容贷款”或“医疗美容分期付款”，各种平台令人眼花缭乱，甚至一些大型互联网金融公司也参与了这项业务。

在济南多家美容院的前台，您可以看到多个贷款平台的二维码。记者咨询了其中一家医院，服务人员告诉记者，医院医疗美容分期付款选择多达十种，包括零首付、零利息、最长贷款24个月等，可根据客户的需要进行组合。但询问每个贷款机构的具体信息，服务人员无法说出来。

互联网金融平台众多，医疗美容行业发展迅速，养肥了一批“美容贷款中介”。据知情人士透露，中介与美容机构的合作体现在贷款的份额上。中介最多可获得贷款金额的60%佣金，而客户最多可获得贷款金额的20%-30%，最少只获得500元。在这样的“内外合作”下，贷款中介获得了大部分佣金，美容机构不仅获得了客户，还获得了业务份额。消费者不仅欠“一屁股债”，还可能因为违约而影响自己的信用调查。

学生成为“美容贷款”的主力军

随着“双十一”的到来，很多整形医院都加大了广告力度。有的商家打出“双十一，变美，巨底，性价比高”的口号，推广正品透明质酸只需111元，有的商家推出11.11元皮肤管理项目任性活动。记者在暗访中发现，这种广告都是营销手段。

在一家美容整形医院，记者看到了“孙主任”。孙主任说，记者的眼睛基础太差了，必须做切开的双眼皮。广告上的便宜价格只是“埋线”。然后医生拿了一根小牙签在眼睑上做了一个手势，说眼睑严重下垂。如果你想做双眼皮，你必须做几个项目来提升眼睑肌肉，打开眼角，去除上眼睑的脂肪，这通常被称为眼部综合手术。

最后制定的手术计划需要1万多元。孙主任主动提醒记者，医院可以分期付款，零利息，分期付款支付剩余的部分钱。”这也是我们的节日福利，没有利息你也可以减轻压力，为什么要一次性付款呢。”

“零利息，分期付款”的诱惑真的很大，面对学生没有深度，缺乏社会经验，缺乏必要的筛选和预防各种骗局，加上渴望美，消费概念不成熟，缺乏基本的金融知识，一些非法中介和美容机构可以很容易地欺骗贷款。

记者走访的几家整形医院发现，无论做什么整形手术，整形手术多少钱都可以分期进行，有很多分期公司可供选择。记者发现，有很多人处理整形手术的分期付款。一般来说，分期付款较多的项目包括脂肪填充、鼻腔综合、抽脂、隆胸等项目，其中大部分是学生。

“网上贷款平台所谓的0抵押0担保低利率，实际上风险很大，贷款利率很高，贷款还款要求也很苛刻。这就要求中介机构通过与美容机构的合作，采取非常规的手段欺骗无法偿还贷款的消费者。由于学生没有深入参与这个世界，他们往往会成为目标，并被诱导提前消费和超额消费。”业内人士说。

在记者的询问下，一位整形外科顾问说，他们不担心客户的“欠款”。“我们有一家债务收集公司。如果我们不还钱，我们会联系你的家人和朋友，这对我们的声誉很不好，所以不要拖欠。如果你长时间不还钱，你的信用调查就会受损。”

网上有专家对美容贷款提出建议，一定要理性消费，不要被各种噱头所欺骗。有的商家先给低价诱惑人，然后花言巧语留住顾客，让顾客上当不知道。此外，如果借款人遇到非法高息美容贷款，法律不保护年利率超过36%，可以向法院提起诉讼。“如果你想贷款，你可以选择去银行采取正式的方式。当然，你也应该考虑你的还款能力。“法人提醒消费者增强自我保护意识，不要盲目消费，不要随意提前支付无法支付的钱，以免造成不必要的麻烦。

(本文采访对象均为化名)

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